بررسی وضعیت بانک ها در آستانه سال 97 بانک

بررسی وضعیت بانک ها در آستانه سال 97

  بزرگنمايي:

فصل تجارت - مرکز پژوهش‌های مجلس در گزارشی به بررسی وضعیت نظام بانکی در آستانه سال 97 پرداخت و خواستار تعیین تکلیف نرخ سود تسهیلات بانکی شد.

به گزارش فصل تجارت، مرکز پژوهش های مجلس در گزارشی با عنوان تبیین وضعیت نظام بانکی در آستانه سال 1397 اعلام کرد: بر اساس آخرین آمارهای منتشر شده توسط بانک مرکزی حجم نقدینگی در پایان شهریور ماه 1396 به 13899.5 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به همین زمان در سال گذشته بیش از 23.8 درصد رشد یافته که در این سهم رشد شبه پول (که بخش غالب آن را سپرده های سرمایه گذاری تشکیل می دهد) از رشد پول (که بخش غالب آن را سپپرده های دیداری تشکیل می دهد) بیشتر بوده است.
بر پایه این گزارش، سهم شبه‌ پول از کل تقدینگی شهریورماه 1396 برابر با 87.9 است در حالی که سهم آن از حجم نقدینگی در پایان اسفندماه 1395 برابر با 86.9 درصد بوده است. بر این اساس، با وجود کاهش دستوری نرخ سود علی الحساب سپرده ها از سوی بانک مرکزی در 11 شهریورماه 1396، شاهد افزایش سهم سپرده های سرمایه گذاری بوده‌ایم.
در عین حال، مهلت 11 روزه بانک مرکزی برای انتقال سپرده‌ها و بستن قرارداد سپرده‌های سرمایه‌گذاری یک ساله با نرخ‌های بالاتر در این واقعه نقش داشته است، اما باید اذعان کرد که کماکان نرخ سود بانکی 15 درصد در مقایسه با نرخ تورم 10 درصدی بالاست و بسیاری از عاملان اقتصادی نرخ حقیقی 5 درصدی بدون ریسک را بر سایر فرصت‌های پیش‌روی خود ترجیح می دهند.
بالا بودن نرخ سود حقیقی سپرده گذاری و به تبع آن بالا بودن سهم شبه پول در حجم کل نقدینگی در سال‌های اخیر پیامدهای بسیار منفی برای شبکه بانکی کشور داشته است. به طور مشخص هزینه‌های تامین منابع برای بانک ها بسیار افزایش یافته، زیرا هم نرخ سود و هم حجم سپرده‌ها افزایش یافته است.
افزایش هزینه های بانک از این محل در کنار کاهش درآمدهای بانک‌ها از محل تسهیلات (با توجه به کاهش تسهیلات دهی بانک‌ها و افزایش نکول در بازپرداخت اصل و سود تسهیلات پرداخت شده به واسطه شرایط نابسامان بنگاه‌های اقتصادی) و سایر دارایی‌ها (بدهی‌های دولت، املاک و مستغلات و سایر دارایی‌ها) منجر به افزایش زیان بانک‌ها شده که در طول‌ سال‌های گذشته این زیان در ترازنامه شبکه بانکی انباشت شده است.
طی دو سال گذشته تنها بخشی از این زیان‌ها در ترازنامه شبکه بانکی شناسایی شده و مابقی آن به صورت دارایی‌های موهومی در آمده است. در واقع طرف بدهی ترازنامه شبکه بانکی از محل افزایش سود سپرده‌ها منبسط شده که بخشی کوچکی از آن از طریق شناسایی زیان و کاهش حقوق صاحبان سهام جبران شده و بخش غالب آن به صورت دارایی‌های موهومی در طرف دارایی‌های ترازنامه قرار گرفته است.
تداوم این روند به واسطه افزایش سهم سپرده های سرمایه گذاری مدت‌دار (افزایش هزینه های بانک‌ها) و کاهش سهم دارایی‌های مولد در ترازنامه بانک افزایش این زیان خواهد بود. با وجود کاهش دستوری نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌ها در بخشنامه هشت‌بندی بانک مرکزی در 30 مرداد 1396، تکلیف مشخصی در خصوص نرخ سود تسهیلات به بانک‌ها ابلاغ نشده است.
بر این اساس با توجه به هزینه‌های مربوط به پرداخت سود به نظر نمی رسد کاهش قابل توجهی در نرخ سود تسهیلات صورت گیرد و این به معنای آن است که تنگنای مالی بنگاه‌های اقتصادی کماکان تداوم خواهد داشت.
انتشار اوراق مالی از سوی دولت در این شرایط از طریق فشار بر نرخ افزایش هزینه‌های بانک ها خواهد شد. از سوی دیگر عرضه فعالانه پایه پولی (ذخایر) از سوی بانک مرکزی از طریق کاهش نرخ سود در بازار بین بانکی، در جهت کاهش هزینه‌های بانک‌ها خواهد بود. تسهیل در پرداخت و تسویه بدهی‌های دولت و پیمانکاران به بانک‌ها به میزان زیادی می تواند در بهبود ترازنامه بانک‌ها موثر باشد.


ارسال نظر شما

Protected by FormShield

اخبار خواندنی

طرح ساماندهی پیام‌رسان‌های اجتماعی به کمیسیون فرهنگی مجلس رفت

انتقال حساب های دولتی به بانک مرکزی به کجا رسید؟

رونمایی «آوای ایران» با حمایت بانک صادرات

ارائه کارت خرید کالا در موسسه ملل

نوزدهمین مدرسه "مهر نوین" افتتاح شد

محور اصلی مجله بانک ملی ایران

جزییات جلسه مدیران بانک‌ها با رئیس مجلس

تورم تولیدکننده 30.1 درصد شد

ضرر اقتصاد با کاهش نرخ سود

مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات منصوب شد

تشریح اقدامات بانک سپه در استان کرمانشاه

عضو کمیسیون امنیت ملی و سیاست خارجی مجلس شورای اسلامی: چشم امید صنعتگران به بانک صنعت و معدن است

پلیس فتا، باند فروش دستگاه اسکیمر را شناسایی و دستگیر کرد

بانک سپه بیش از 50 درصد تسهیلات خود را در استان کرمانشاه به بخش مسکن اختصاص داد / حمایت بانک سپه از بازسازی و نوسازی 19 هزار مسکن شهری و روستایی در کرمانشاه

اتمام بررسی‌های بانک مرکزی درباره رمزارزها

بانک‌های ارمنستان، حساب اتباع دو تابعیتی متولد ایران را تعلیق می‌کنند

بانک مرکزی دستورالعمل نحوه بازگشت ارز حاصل از صادرات را ابلاغ کرد

هر ایرانی چقدر یارانه گرفت؟

دستورالعمل نحوه‌ بازگشت ارز حاصل از صادرات ابلاغ شد

دستورالعمل نحوه‌ی بازگشت ارز حاصل از صادرات ابلاغ شد

فصل تجارت سایت خبری تحلیلی اقتصاد

آگهی ها

  • نسخه سریع و مونیتورینگ فصل تجارت
  • تعرفه آگهی های فصل تجارت
  • باشگاه نخبگان، خبرنگان و کارآفرینان
  • آگهی و تبلیغات در فصل تجارت
  • اولین نمایشگاه بین المللی صنعت گاز