فصل تجارت - بانک تجارت در قالب طرح ممتاز طلایی، امکان دریافت تسهیلات تا بیش از 7 برابر میانگین موجودی حساب را برای مشتریان فراهم کرده است؛ طرحی که با تنوع نرخ سود و دوره بازپرداخت، ظرفیت سپرده های بانکی را به قدرت تسهیلات گیری بیشتر برای مشتریان تبدیل می کند.
به گزارش فصل تجارت ، بر اساس شرایط اعلام شده برای طرح ممتاز طلایی، اشخاص حقیقی می توانند تا سقف 700 میلیون تومان و صاحبان کسب و کار تا سقف 5 میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.
یکی از ویژگی های اصلی این طرح، امکان دریافت تسهیلات متناسب با میانگین موجودی حساب است. بر این اساس، میزان تسهیلات پرداختی می تواند به بیش از 7 برابر میانگین موجودی برسد؛ موضوعی که برای مشتریانی که منابع مالی خود را در حساب های بانکی نگهداری می کنند، امکان استفاده از ظرفیت اعتباری بیشتری را فراهم می کند.
بانک تجارت در این طرح سه نرخ سود صفر، 14 و 23 درصد را برای تسهیلات در نظر گرفته است. همچنین دوره بازپرداخت تا 60 ماه تعیین شده تا متقاضیان بتوانند با توجه به شرایط و توان بازپرداخت خود از تسهیلات استفاده کنند.
سقف 5 میلیارد تومانی تسهیلات برای صاحبان کسب و کار نیز از دیگر بخش های قابل توجه این طرح است. دسترسی به چنین ظرفیتی می تواند برای فعالان اقتصادی که به منابع مالی برای تامین نیازهای جاری و توسعه فعالیت های خود احتیاج دارند، جذاب باشد. در مقابل، سقف 700 میلیون تومانی برای اشخاص حقیقی در نظر گرفته شده است.
فرایند افتتاح حساب و ورود به طرح نیز از دو مسیر حضوری و غیرحضوری امکان پذیر است. متقاضیان می توانند با مراجعه به شعب بانک تجارت حساب مورد نظر خود را افتتاح کنند یا از طریق همراه بانک تجارت و اپلیکیشن باجت این فرایند را به صورت غیرحضوری انجام دهند.
سپرده؛ از محل نگهداری پول تا ابزار دسترسی به اعتبار
نگاهی به تجربه بانکداری در کشورهای دیگر نشان می دهد که استفاده از ظرفیت سپرده ها برای دسترسی به تسهیلات، الگوی شناخته شده ای در نظام بانکی است؛ هرچند سازوکار اجرای آن در بانک های مختلف تفاوت دارد.
برای نمونه، بانک دولتی SBI هند به مشتریان خود اجازه می دهد بدون شکستن سپرده مدت دار، تا 90 درصد ارزش آن تسهیلات دریافت کنند. بانک بارودا نیز تسهیلاتی با سقف 90 درصد ارزش سپرده ارائه می دهد. در این الگو، سپرده به عنوان وثیقه نزد بانک باقی می ماند و تسهیلات با اتکا به همان دارایی پرداخت می شود.
در بریتانیا نیز برخی بانک ها از الگوی متفاوتی با عنوان Offset Mortgage استفاده می کنند. در این روش، موجودی حساب پس انداز مشتری به وام مسکن او متصل می شود و بانک سود تسهیلات را بر اساس مانده وام پس از کسر موجودی حساب محاسبه می کند. برای مثال، در این الگو اگر مشتری 20 هزار پوند سپرده متصل به یک وام 100 هزار پوندی داشته باشد، سود وام بر مبنای 80 هزار پوند محاسبه خواهد شد.
تفاوت مهم این الگوها با طرح ممتاز طلایی بانک تجارت در مبنای محاسبه اعتبار است. در نمونه های هندی، سپرده مدت دار وثیقه دریافت تسهیلات است و سقف اعتبار معمولا به 90 درصد ارزش سپرده محدود می شود؛ در مدل بریتانیایی نیز سپرده به جای ایجاد اعتبار چندبرابری، هزینه تامین مالی وام موجود را کاهش می دهد. در مقابل، طرح بانک تجارت بر میانگین موجودی حساب و امکان دریافت تسهیلاتی تا بیش از 7 برابر آن تمرکز دارد.
ارزش سپرده در گرو قدرت تسهیلاتی آن
اهمیت طرح ممتاز طلایی را باید فراتر از سقف تسهیلات 5 میلیارد تومانی آن ارزیابی کرد. در شرایطی که مشتریان بانکی علاوه بر حفظ نقدینگی، به دنبال دسترسی به منابع اعتباری برای تامین نیازهای شخصی و تجاری خود هستند، تبدیل میانگین موجودی حساب به مبنای دریافت تسهیلات می تواند به یکی از عوامل موثر در انتخاب بانک محل نگهداری منابع مالی تبدیل شود.
از سوی دیگر، تنوع نرخ های سود و امکان بازپرداخت تا 60 ماه، دامنه انتخاب مشتریان را افزایش می دهد. البته میزان جذابیت واقعی این طرح به جزییاتی مانند نحوه محاسبه میانگین موجودی، حداقل مدت سپرده گذاری، شرایط برخورداری از هر یک از نرخ های سود و ضوابط تخصیص سقف تسهیلات بستگی دارد؛ اطلاعاتی که شفافیت درباره آنها می تواند به تصمیم گیری بهتر مشتریان کمک کند.
در مجموع، طرح ممتاز طلایی را می توان تلاشی برای پیوند دادن قدرت سپرده گذاری با قدرت تسهیلات گیری دانست؛ مدلی که در صورت اجرای شفاف و دسترسی آسان مشتریان به شرایط آن، می تواند هم به افزایش جذابیت سپرده های بانک تجارت و هم به تقویت ارتباط اعتباری بانک با مشتریان حقیقی و صاحبان کسب و کار کمک کند.
-->