فصل تجارت - بانک صادرات ایران با ارائه طرحی نو، گشودن گره تامین وجه واردات را هدف گرفته است؛ طرحی با نام «آوا» که با تامین تا 80 درصد معادل ریالی حواله های ارزی تخصیص یافته، دست واردکنندگان را برای عبور از تنگنای نقدینگی باز می کند.
به گزارش فصل تجارت ، طرح اعتبار واردات «آوا» با هدف پاسخگویی به نیازهای ارزی واردکنندگان کالا و همزمان با هفتاد و پنجمین سال فعالیت بانک صادرات ایران رونمایی شده است. بر اساس این طرح، بانک صادرات ایران تا 80 درصد معادل ریالی حواله های ارزی تخصیص یافته به مشتریان در مرکز مبادله ارز و طلا را تامین می کند.
این اعتبار کوتاه مدت با دوره بازپرداخت 28 روزه طراحی شده و فرآیند اعطای آن پس از اعلام درخواست مشتری در شعب بانک صادرات ایران انجام می شود. به این ترتیب، واردکننده ای که ارز مورد نیاز خود را دریافت کرده اما برای تامین معادل ریالی آن با کمبود نقدینگی مواجه است، می تواند از این اعتبار برای عبور از این فاصله زمانی استفاده کند.
وقتی 80 درصد راه را بانک می رود
نقطه تمایز «آوا» را باید در میزان پوشش آن جست وجو کرد. تامین تا 80 درصد معادل ریالی حواله ارزی، بخش عمده نیاز نقدی واردکننده را در یک مقطع حساس پوشش می دهد و به بنگاه اجازه می دهد منابع جاری خود را برای هزینه های دیگر عملیات نگه دارد.
دوره بازپرداخت 28 روزه نیز محصول را در محدوده یک اعتبار کوتاه مدت نگه می دارد؛ یعنی هدف، تامین یک نیاز مقطعی است و نه ایجاد تعهد مالی بلندمدت برای بنگاه. از سوی دیگر، تامین وجه در مهلت مقرر می تواند احتمال از دست رفتن تخصیص ارز به دلیل ناتوانی در تامین وجه را کاهش دهد.
از نظر کارشناسی، مزیت چنین محصولی در هدف گیری یک نیاز مشخص است. زمانی که یک بنگاه برای انجام یک معامله خارجی با کمبود نقدینگی موقت مواجه می شود، دسترسی به اعتبار کوتاه مدت می تواند فاصله میان زمان تامین وجه و زمان ورود منابع را پوشش دهد و مانع توقف معامله شود.
آوا در کنار نمونه های جهانی
در بازارهای بین المللی نیز بانک ها برای حل مشکل کمبود نقدینگی واردکنندگان، محصولات مشخصی در حوزه تامین مالی واردات ارائه می کنند. برای نمونه، HSBC Import Finance با هدف تامین مالی پرداخت های وارداتی و پوشش فاصله زمانی میان پرداخت به تامین کننده و ورود منابع به بنگاه طراحی شده است. در این مدل، اعتبار بانکی به واردکننده کمک می کند بدون فشار فوری بر جریان نقد، تعهدات تجاری خود را مدیریت کند.
«آوا» از نظر کارکرد در همین خانواده قرار می گیرد، اما متناسب با سازوکار ارزی ایران طراحی شده است. تفاوت اصلی اینجاست که اعتبار بانک صادرات مستقیما به حواله ارزی تخصیص یافته در مرکز مبادله ارز و طلا متصل است و تا 80 درصد معادل ریالی آن را پوشش می دهد؛ موضوعی که محصول را از یک اعتبار عمومی سرمایه در گردش به ابزاری مشخص برای عبور از یک گلوگاه وارداتی تبدیل می کند.
آوا و معادله جذب مشتری
جذابیت چنین محصولی برای واردکننده تنها به سقف اعتبار محدود نمی شود. سرعت دسترسی به منابع، سهولت فرآیند درخواست و پرداخت، دوره بازپرداخت و تناسب اعتبار با چرخه نقدینگی بنگاه، عواملی هستند که می توانند در تصمیم مشتری برای استفاده از این خدمت اثرگذار باشند.
«آوا» با اتصال مستقیم اعتبار به حواله ارزی، می تواند برای واردکنندگانی که در یک بازه کوتاه با کمبود وجه مواجه می شوند، کاربرد بیشتری داشته باشد. تامین تا 80 درصد معادل ریالی حواله نیز باعث می شود مشتری برای تامین بخش عمده وجه مورد نیاز، به منابع نقدی خود متکی نباشد.
از سوی دیگر، امکان جلوگیری از ابطال مجوز تخصیص ارز در صورت ناتوانی در تامین وجه در مهلت مقرر، مزیتی است که می تواند ارزش این اعتبار را برای مشتری افزایش دهد؛ زیرا در اینجا موضوع فقط تامین نقدینگی نیست، بلکه حفظ یک فرصت تجاری نیز مطرح است.
اعتبار کوتاه مدت با اثر در چرخه تجارت
از منظر کسب و کار، «آوا» می تواند رابطه بانک صادرات ایران با واردکنندگان را از یک خدمت اعتباری موردی به ارتباطی گسترده تر تبدیل کند. واردکننده ای که برای یک نیاز مشخص از اعتبار بانک استفاده می کند، در ادامه می تواند مشتری سایر خدمات مرتبط با تجارت خارجی، خدمات ارزی و تامین مالی بانک نیز باشد.
اثرگذاری این محصول بر جذب مشتری در نهایت به کیفیت اجرا وابسته است. اگر اعتبار با سرعت مناسب و فرآیندی ساده در اختیار مشتری قرار گیرد، مزیت 80 درصد تامین وجه و بازپرداخت 28 روزه می تواند آن را به گزینه ای کاربردی برای واردکنندگان تبدیل کند.
در چنین شرایطی، «آوا» فقط یک بسته اعتباری برای یک مقطع خاص نخواهد بود، بلکه می تواند به ابزاری برای تقویت ارتباط بانک صادرات ایران با جامعه واردکنندگان و توسعه خدمات تامین مالی تجارت تبدیل شود.
بانک صادرات ایران همزمان با هفتاد و پنجمین سال فعالیت خود، بسته های اعتباری دیگری نیز عرضه کرده است که «شمیم 75» از جمله آنهاست؛ طرحی که بر اساس اعلام بانک، امکان اعطای تسهیلات با سود 10 درصد را یک روز پس از افتتاح حساب برای متقاضی فراهم می کند.
-->