ردپای درآمدهای تازه در کارنامه وبصادر / بانک صادرات در ۶ ماه ۱۳۵ همت درآمد شناسایی کرد

فصل تجارت - بانک صادرات ایران در نیمه نخست سال 1405 به طور متوسط ماهانه حدود 22.5 همت درآمد عملیاتی شناسایی کرد و مجموع درآمدهای عملیاتی آن با رشد 70 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل به حدود 135 همت رسید؛ رشدی که از افزایش جریان درآمدی بانک در بخش هایی همچون تسهیلات، سرمایه گذاری، اوراق بدهی و درآمدهای کارمزدی حکایت دارد.
به گزارش فصل تجارت ، تازه ترین اطلاعات منتشر شده در سامانه کدال نشان می دهد مجموع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران در شش ماهه منتهی به پایان شهریور 1405 به حدود 1350 هزار میلیارد ریال رسیده است.
این رقم در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 70 درصد افزایش داشته و نشان می دهد مقیاس درآمدزایی بانک در نیمه نخست سال به شکل محسوسی افزایش یافته است. تراز عملیاتی بانک نیز در این دوره به 23 درصد رسیده است.
کارمزدها؛ سهم پررنگ تر درآمدهای غیرمشاع
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات در شهریورماه با رشد 37 درصدی نسبت به ماه مشابه سال قبل، از 28 هزار میلیارد ریال عبور کرد. این درآمدها در شش ماهه نخست سال نیز با رشد 23 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، از 76 هزار میلیارد ریال فراتر رفت.
افزایش درآمدهای کارمزدی از این جهت اهمیت دارد که بانک می تواند بخشی از درآمد خود را از مسیر خدمات و فعالیت های کارمزدمحور ایجاد کند و به این ترتیب ترکیب درآمدی خود را متنوع تر سازد.
تسهیلات؛ ضلع دیگر درآمدزایی وبصادر
در بخش تسهیلات نیز بانک صادرات در شهریورماه افزایش قابل توجهی را ثبت کرده است. مجموع تسهیلات اعطایی بانک در این ماه با رشد بیش از 181 درصدی نسبت به شهریورماه سال گذشته، از دو میلیون و 584 هزار و 592 میلیارد ریال عبور کرد.
در ترکیب تسهیلات اعطایی، عقد مرابحه با سهم 28 درصدی، بیشترین سهم را در شهریورماه به خود اختصاص داده است.
از منظر بانکی، رشد حجم تسهیلات می تواند ظرفیت ایجاد درآمد از محل دارایی های مولد را افزایش دهد؛ با این حال، اثرگذاری این رشد بر سودآوری به عواملی مانند نرخ موثر تسهیلات، هزینه تجهیز منابع، کیفیت بازپرداخت و میزان مطالبات غیرجاری وابسته است.
شهریور بالاتر از میانگین ماهانه نشست
مجموع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات در شهریورماه با رشد 35 درصدی نسبت به ماه مشابه سال قبل به 265 هزار میلیارد ریال رسید.
این رقم معادل 26.5 همت است و در مقایسه با میانگین ماهانه 22.5 همتی درآمدهای عملیاتی در شش ماهه نخست، نشان می دهد درآمد ثبت شده در شهریورماه بالاتر از متوسط ماهانه این دوره قرار گرفته است.
کیفیت درآمد، حلقه اتصال رشد به سودآوری
به اعتقاد کارشناسان، رشد 70 درصدی درآمدهای عملیاتی بانک صادرات در نیمه نخست سال را باید در چارچوب تغییر مقیاس درآمدزایی بانک بررسی کرد. رسیدن درآمدهای عملیاتی به حدود 135 همت، میانگین ماهانه 22.5 همتی را رقم زده و عبور درآمد شهریورماه از 26.5 همت نیز نشان می دهد جریان درآمدی بانک در پایان نیمه نخست سال بالاتر از میانگین این دوره قرار گرفته است.
اهمیت این رشد زمانی بیشتر مشخص می شود که ترکیب درآمدها مورد توجه قرار گیرد. افزایش درآمدهای کارمزدی در کنار درآمدهای حاصل از فعالیت های اعتباری، سرمایه گذاری و اوراق بدهی، به متنوع تر شدن جریان های درآمدی بانک کمک کرده است. درآمدهای کارمزدی شش ماهه با رشد 23 درصدی از 76 هزار میلیارد ریال عبور کرده و در شهریورماه نیز 37 درصد افزایش یافته است.
درآمدهای کارمزدی از این جهت برای بانک اهمیت دارند که توسعه آنها می تواند بدون نیاز به افزایش متناسب حجم دارایی های درآمدزا، جریان تازه ای از درآمد ایجاد کند. افزایش سهم این درآمدها در ساختار درآمدی، در صورت کنترل هزینه های عملیاتی، ظرفیت بهبود کیفیت درآمد و کاهش وابستگی به درآمدهای مشاع را فراهم می کند.
در بخش اعتباری نیز رشد قابل توجه حجم تسهیلات اعطایی، یکی دیگر از نقاط مهم کارنامه وبصادر است. تسهیلات اعطایی بانک در شهریورماه با رشد بیش از 181 درصدی نسبت به ماه مشابه سال قبل، از 2584 هزار میلیارد ریال عبور کرده است. این افزایش می تواند ظرفیت درآمدزایی بانک از محل دارایی های مولد را تقویت کند، هرچند اثر نهایی آن بر سودآوری به نرخ موثر تسهیلات، هزینه تجهیز منابع و کیفیت بازپرداخت آنها بستگی دارد.
تراز عملیاتی و کیفیت دارایی ها
تراز عملیاتی 23 درصدی وبصادر در شش ماهه نخست نیز در همین چارچوب اهمیت پیدا می کند. رشد درآمدها زمانی اثر پایدارتر بر سودآوری خواهد داشت که بانک بتواند هزینه تجهیز منابع را کنترل کرده و فاصله مناسبی میان درآمدهای حاصل از دارایی های درآمدزا و هزینه های پرداختی برای جذب منابع ایجاد کند.
از سوی دیگر، افزایش حجم تسهیلات زمانی به یک مزیت درآمدی پایدار تبدیل می شود که کیفیت دارایی ها همزمان حفظ شود. نسبت مطالبات غیرجاری، نرخ بازگشت تسهیلات و ترکیب منابع تجهیز شده، در کنار نرخ موثر درآمد تسهیلات، عواملی هستند که میزان اثرگذاری رشد اعتباری بر سودآوری نهایی بانک را مشخص می کنند.
در مجموع، عملکرد نیمه نخست وبصادر سه محور مهم دارد؛ افزایش 70 درصدی درآمدهای عملیاتی، رشد درآمدهای کارمزدی و توسعه حجم تسهیلات. تداوم این روند در ماه های آینده، در کنار کنترل بهای تمام شده پول، کیفیت دارایی ها و مدیریت ریسک اعتباری، تعیین کننده میزان تبدیل این رشد درآمدی به سودآوری پایدار بانک خواهد بود.
-->