فصل تجارت - بانک تجارت با طراحی و عرضه محصول اعتباری روزنو، امکان خرید اقساطی از شبکه فروشگاه های طرف قرارداد را با اعتباری تا سقف 500 میلیون ریال فراهم کرده است؛ محصولی که با پیوند دادن اعتبار بانکی به شبکه پذیرندگان، همزمان افزایش قدرت خرید مشتریان و توسعه فروش کسب وکارها را هدف قرار داده است.
به گزارش فصل تجارت ، روزنو با هدف تکمیل زنجیره تامین مالی (SCF) و حمایت از مشتریان خرد و کسب وکارها طراحی شده است. در قالب این محصول، اشخاص حقیقی می توانند با استفاده از کارت اعتباری مدیریت شده یا رمز یکبارمصرف (OTP)، کالا و خدمات مورد نیاز خود را از فروشگاه های زنجیره ای و کسب وکارهای عضو طرح خریداری کنند و هزینه آن را در چهار قسط ماهانه مساوی بپردازند.
در فاز نخست، امکان دریافت اعتبار روزنو برای کارکنان سازمان ها، ارگان ها و شرکت هایی فراهم شده است که سازمان متبوع آنها پس از امضای تفاهم نامه با بانک تجارت، کارکنان خود را به بانک معرفی می کند. بر اساس برنامه پیش بینی شده، در مراحل بعدی امکان استفاده از این اعتبار برای تمامی اشخاص حقیقی نیز فراهم خواهد شد.
یکی از ویژگی های روزنو، تنوع گروه های کالایی و خدماتی قابل خرید با اعتبار تخصیصی است. مواد غذایی، نوشیدنی، محصولات بهداشتی و شوینده، پوشاک، کیف و کفش، کالاهای دیجیتال شامل تلفن همراه، لپ تاپ و تبلت، خدمات خودرویی و لوازم یدکی و همچنین دارو، مکمل و تجهیزات پزشکی در فهرست کالاها و خدمات این طرح قرار دارند.
در حال حاضر فروشگاه هایی از جمله دیلی مارکت، هایمارت، هفت، تعطیلات (هالیدی)، فروشگاه زنجیره ای رفاه، کایرا مارکت، پالود، تارا مارکت، نجم خاورمیانه، آلتون پوشاک، کنی بوی و کسری پلاس به شبکه پذیرندگان روزنو پیوسته اند.
همچنین در برنامه توسعه این محصول، اضافه شدن فروشگاه هایی نظیر افق کوروش، شهروند، اتکا، اکالا، اسنپ مارکت، وال مارکت، جانبو، فستیوال بیژن، سرژه، نیکوتن پوش، زاگرس پوش، کروکو، چرم مشهد و لایکو پیش بینی شده است.
روزنو در کنار تسهیل خرید برای مصرف کنندگان، مزایای قابل توجهی برای فروشگاه ها و کسب وکارهای پذیرنده در نظر گرفته است. امکان انتخاب مدل تسویه پیش از موعد بر اساس نیاز کسب وکار، به صورت روزانه یا ماهانه، تسویه سریع و کم هزینه، تضمین پرداخت از سوی بانک و حذف چک و حساب های دفتری از جمله ویژگی های این محصول برای پذیرندگان است.
این سازوکار ضمن کاهش ریسک نکول و تسهیل مدیریت جریان نقدی فروشگاه ها، زمینه جذب مشتریان جدید و افزایش حجم معاملات را نیز فراهم می کند. به این ترتیب، اعتبار تخصیصی به مشتریان به ابزاری برای تقویت تقاضا و توسعه بازار پذیرندگان تبدیل می شود.
فرآیند استفاده از روزنو به صورت غیرحضوری طراحی شده است. متقاضیان پس از دریافت پیامک دعوت، با ورود به پلتفرم آنلاین باروک و انتخاب طرح روزنو می توانند اعتبار مورد نیاز خود را تا سقف 500 میلیون ریال درخواست کنند. پس از بررسی و تایید اعتبار، امکان خرید از فروشگاه های طرف قرارداد با استفاده از کارت اعتباری مدیریت شده یا رمز یکبارمصرف فراهم می شود.
بازپرداخت اعتبار حداکثر در چهار قسط مساوی و متوالی انجام می شود. صورتحساب بدهی مشتری در پایان هر ماه و بر اساس خریدهای انجام شده صادر خواهد شد و مشتری از یکم تا پنجم ماه فرصت دارد نسبت به تسویه بدهی اقدام کند.
همچنین در صورت تعهد سازمان متبوع به بازپرداخت اعتبار، کارکنان معرفی شده برای دریافت این تسهیلات نیازی به ارائه ضامن یا وثیقه نخواهند داشت.
الگوی طراحی روزنو با روندی همسو است که در بازارهای مالی جهان با عنوان «اکنون بخر، بعدا پرداخت کن» (BNPL) و تامین مالی تعبیه شده در نقطه خرید شناخته می شود. در این مدل، اعتبار به جای آنکه صرفا در قالب تسهیلات نقدی در اختیار مشتری قرار گیرد، مستقیما به فرآیند خرید کالا و خدمات متصل می شود. شرکت هایی مانند کلارنا و افرم از نمونه های شناخته شده فعال در این حوزه هستند.
برآوردهای جهانی نشان می دهد تامین مالی خرید در سال های اخیر به یکی از ابزارهای مهم پرداخت و اعتباردهی در بازارهای مصرفی تبدیل شده است. در آمریکا حجم اعتبار اعطایی شرکت های بزرگ فعال در حوزه خرید اکنون و پرداخت بعدی طی سال 2025 به حدود 160 میلیارد دلار رسیده است. ارزش تراکنش های BNPL در جهان نیز در همین سال حدود 300 میلیارد دلار برآورد شده است.
در چنین فضایی، روزنو را می توان تلاشی برای توسعه الگوی تامین مالی مبتنی بر خرید در شبکه بانکی کشور دانست؛ الگویی که با اتصال اعتبار بانکی به فروشگاه ها، علاوه بر تسهیل خرید اقساطی، ظرفیت تازه ای برای تقویت فروش و مدیریت نقدینگی پذیرندگان ایجاد می کند.
تفاوت قابل توجه این محصول، پیوند دادن اعتبار مصرف کننده با تعهد سازمانی در فاز نخست و تسویه تضمین شده پذیرندگان از سوی بانک است.
-->