فصل تجارت - معاون فناوری اطلاعات بانک کشاورزی با تأکید بر نقش فناوری و هوش مصنوعی در تحول الگوهای تأمین مالی و با اشاره به تجربه موفق «نوی پو» گفت: آینده متعلق به اکوسیستم های هوشمند است و فناوری، پیشران گذار به تامین مالی هوشمند و زنجیره ای است.
به گزارش فصل تجارت ، حسین امین‌زاده در دوازدهمین رویداد تراکنش ایران و نشست تخصصی «کارکرد ابزارهای تعهدی در مدیریت مالی بنگاه ها و زنجیره ارزش»، با تشریح جایگاه فناوری و هوش مصنوعی در گذار از روش‌های سنتی تأمین مالی به الگوهای نوین و اکوسیستمی، بر ضرورت هم‌افزایی کسب‌وکار و فناوری برای پاسخ‌گویی به نیازهای جدید نظام بانکی تأکید کرد.
امین‌زاده با اشاره به تحولاتی همچون تحول دیجیتال، معماری سازمانی و حرکت به سمت نسل پنجم بانکداری و بانکداری اکوسیستمی اظهار کرد: همه این تحولات بر بستری مشترک استوارند که در آن، فناوری باید هم‌پای کسب‌وکار حرکت کند و این دو حوزه با زبانی مشترک، برای حل مسائل واقعی اقتصادی و بانکی به کار گرفته شوند.
وی با بیان اینکه فناوری و به‌ویژه هوش مصنوعی می‌تواند نقش پیشران در تحول زنجیره‌های تأمین ایفا کند، افزود: یکی از چالش‌های اساسی در تعاملات اقتصادی، عدم تقارن اطلاعات میان بنگاه‌ها و دشواری ارزیابی ریسک در زنجیره‌های تأمین است؛ موضوعی که می‌تواند به اختلال در تأمین مالی و افزایش ریسک اعتباری منجر شود.
حرکت از اعتبارسنجی فردمحور به اعتبارسنجی زنجیره‌ای
معاون فناوری اطلاعات بانک کشاورزی با اشاره به ضرورت بازنگری در الگوهای سنتی اعتبارسنجی تصریح کرد: در روش‌های متداول، اعتبارسنجی عمدتاً بر مبنای سوابق گذشته و وضعیت فردی مشتری انجام می‌شود؛ اما فناوری‌های نوین این امکان را فراهم می‌کنند که عملکرد بنگاه در بستر زنجیره تأمین، تعاملات تجاری، اسناد مبادلاتی و میزان پایبندی به تعهدات نیز در ارزیابی اعتباری مورد توجه قرار گیرد.
وی افزود: هوش مصنوعی با تحلیل داده‌های الکترونیکی و اطلاعات قابل اتکای موجود در زنجیره‌های تأمین، می‌تواند شناخت دقیق‌تری از وضعیت بنگاه‌ها، ظرفیت فعالیت اقتصادی و احتمال ایفای تعهدات آنها فراهم کند و زمینه را برای اعتبارسنجی هوشمند و تصمیم‌گیری دقیق‌تر در تخصیص منابع بانکی فراهم سازد.
بهینه‌سازی تأمین مالی با تحلیل هوشمند داده‌ها
معاون فناوری اطلاعات بانک کشاورزی گفت: اعتبارسنجی هوشمند و شناخت دقیق نیاز مالی بنگاه‌ها، امکان بهینه‌سازی شیوه تأمین مالی را فراهم می‌کند. با کاهش نیازهای اعتباری غیرضروری، منابع بانکی می‌تواند به بخش‌های بیشتری از اقتصاد اختصاص یابد و پوشش ریسک اعتباری نیز بهبود پیدا کند.
وی همچنین با اشاره به قابلیت تحلیل داده‌های مربوط به ظرفیت تولید بنگاه‌ها، تأمین مواد اولیه و بازار فروش آنها اظهار کرد: بررسی هوشمند این اطلاعات می‌تواند به ارزیابی دقیق‌تر ظرفیت واقعی فعالیت اقتصادی و شناخت بهتر ارتباطات میان حلقه‌های مختلف زنجیره تأمین کمک کند.
فناوری؛ زمینه‌ساز ورود بنگاه‌های کوچک به زنجیره تأمین
امین‌زاده با تشریح تجربه بانک کشاورزی در تأمین مالی واردات نهاده‌های دامی، نقش ابزارهای نوین تأمین مالی نظیر اعتبار تعهدی دیجیتال «نوی پو» در توسعه بازار و افزایش مشارکت بنگاه‌های کوچک را مورد تأکید قرار داد و گفت: ابزارهای نوین تأمین مالی می‌توانند با ایجاد پیوند میان حلقه‌های مختلف زنجیره، زمینه حضور بنگاه‌های کوچک‌تر در فعالیت‌های اقتصادی بزرگ‌تر را فراهم کنند.
وی گفت: در یکی از تجربه‌های تأمین مالی واردات نهاده، برخی بازرگانان کوچک‌تر به دلیل محدودیت منابع مالی، امکان تأمین مالی یک محموله بزرگ را نداشتند. در این تجربه، با استفاده از ابزارهای تعهدی و تجمیع اعتبار از حلقه‌های پایین‌دست زنجیره، منابع مورد نیاز بازرگان تأمین شد و با هماهنگی انجام‌شده، تضمین بانک کشاورزی نیز مورد پذیرش قرار گرفت.
آینده متعلق به اکوسیستم‌های هوشمند است
امین‌زاده در جمع‌بندی سخنان خود، شناخت مبتنی بر داده را مقدمه تصمیم‌گیری هوشمند و ارزش‌آفرینی اقتصادی دانست و تأکید کرد: فناوری باید به تولید داده‌های مناسب، افزایش شناخت از کسب‌وکارها و اتخاذ تصمیم‌های هوشمند منجر شود؛ تصمیم‌هایی که در نهایت ارزش اقتصادی ایجاد کنند.
وی با اشاره به نقش فناوری و هوش مصنوعی در توسعه الگوهای نوین تأمین مالی، خاطرنشان کرد: آینده متعلق به اکوسیستم‌های هوشمند است؛ اکوسیستم‌هایی که با پیوند فناوری، کسب‌وکار و زنجیره‌های اقتصادی، امکان تأمین مالی دقیق‌تر، کاهش ریسک و استفاده بهینه از منابع را فراهم می‌کنند.
-->