تأمین مالی تولید و معدن با «نوبان» بانک صنعت و معدن؛ از سرمایه در گردش ۱۰۰ میلیارد ریالی تا بازپرداخت ۶۰ ماه

فصل تجارت - بانک صنعت و معدن با بازنگری «نوبان صنعتی» و معرفی «نوبان معدنی»، دو مسیر متفاوت برای تامین مالی بنگاه های تولیدی، شرکت های دانش بنیان، صنایع کوچک و متوسط و فعالان بخش معدن طراحی کرده است؛ طرح هایی که از یک سو سرمایه در گردش واحدهای تولیدی را تا سقف 100 میلیارد ریال پوشش می دهند و از سوی دیگر، امکان تامین مالی خرید ماشین آلات و تجهیزات معدنی را با دوره بازپرداخت حداکثر 60 ماه فراهم می کنند.
به گزارش فصل تجارت ، تفاوت مهم نسخه جدید نوبان با یک تسهیلات عمومی، تفکیک نیازهای مالی بنگاه هاست؛ به این معنا که سرمایه در گردش واحدهای صنعتی و دانش بنیان در قالب نوبان صنعتی با بازپرداخت حداکثر 12 ماهه تامین می شود و در نوبان معدنی، علاوه بر سرمایه در گردش، تامین مالی سرمایه ثابت برای خرید ماشین آلات و تجهیزات نیز با ساختار بازپرداخت بلندمدت تر پیش بینی شده است.
نوبان صنعتی؛ تزریق نقدینگی به چرخه تولید
در نوبان صنعتی، واحدهای تولیدی و شرکت های دانش بنیان دارای پروانه بهره برداری و صنوف تولیدی دارای پروانه کسب می توانند برای تامین سرمایه در گردش تا سقف 100 میلیارد ریال از تسهیلات استفاده کنند. نرخ سود تسهیلات در چهار سطح 9، 14، 18 و 23 درصد تعیین شده و دوره بازپرداخت نیز حداکثر 12 ماه است.
از منظر بنگاه، اهمیت این بخش بیش از آنکه صرفا در رقم تسهیلات خلاصه شود، به امکان تامین نقدینگی مورد نیاز برای خرید مواد اولیه، حفظ موجودی، پرداخت هزینه های جاری و استمرار تولید بازمی گردد. سرمایه در گردش زمانی بیشترین اثر را بر تولید دارد که به واحدی اختصاص یابد که ظرفیت تولید و بازار فروش دارد اما به دلیل فاصله زمانی میان پرداخت هزینه ها و وصول درآمدها با کمبود نقدینگی مواجه است.
مزیت سپرده ای نوبان در مناطق کم برخوردار
در نوبان صنعتی، شرکت های دانش بنیان و واحدها و صنوف تولیدی مستقر در استان های کم برخوردار در اولویت قرار گرفته اند. همچنین در صورت قرار گرفتن طرح در استان های آذربایجان غربی، ایلام، چهارمحال و بختیاری، خراسان جنوبی، خراسان شمالی، سیستان و بلوچستان، کردستان، کرمانشاه، کهگیلویه و بویراحمد و لرستان، 10 درصد از نیاز به سپرده گذاری کاهش می یابد.
این مشوق از منظر سیاست اعتباری اهمیت دارد، زیرا در مناطق کم برخوردار معمولا محدودیت دسترسی به منابع مالی و توان سپرده گذاری بنگاه ها بیشتر است. بنابراین کاهش نیاز به سپرده می تواند بخشی از مانع ورود بنگاه های کوچک تر به فرآیند تامین مالی را کاهش دهد.
ضمانت صندوق صنایع کوچک؛ کاهش فشار وثایق
یکی دیگر از نقاط قابل توجه نوبان صنعتی، امکان استفاده از ضمانت نامه صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک برای تضمین تسهیلات است. همچنین در صورت استفاده از این ضمانت نامه، نیاز به سپرده گذاری 20 درصد کاهش پیدا می کند.
این بخش می تواند از منظر اعتباردهی حتی مهم تر از نرخ سود باشد. در تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط، مشکل همیشه قیمت پول نیست؛ محدودیت وثیقه و توان تامین سپرده نیز یکی از موانع اصلی دسترسی به منابع بانکی است. بنابراین استفاده از ظرفیت ضمانت صندوق می تواند دامنه بنگاه های واجد شرایط را افزایش دهد.
نوبان معدنی؛ تامین مالی از سرمایه در گردش تا ماشین آلات
در نوبان معدنی، فعالان حوزه استخراج و فرآوری محصولات معدنی دارای مجوز از وزارت صنعت، معدن و تجارت، علاوه بر سرمایه در گردش، امکان دریافت تسهیلات برای سرمایه ثابت و خرید ماشین آلات و تجهیزات معدنی را خواهند داشت.
تسهیلات سرمایه در گردش با دوره بازپرداخت 12 ماهه ارائه می شود، در حالی که برای سرمایه ثابت، دوره بازپرداخت 36 ماهه در نظر گرفته شده و با احتساب 24 ماه دوره ساخت و تنفس، دوره کلی به 60 ماه می رسد. همین تفاوت نشان می دهد ساختار طرح تلاش کرده میان ماهیت کوتاه مدت سرمایه در گردش و ماهیت بلندمدت سرمایه گذاری در تجهیزات تفکیک ایجاد کند.
ماشین آلات کارکرده؛ نقطه تمایز نوبان معدنی
امکان تامین مالی خرید ماشین آلات کارکرده با عمر مفید تا 10 سال، یکی از کاربردی ترین بخش های نوبان معدنی است. در این بخش، تامین مالی تا سقف 70 درصد ارزیابی کارشناس رسمی دادگستری امکان پذیر است.
این قابلیت در شرایطی که هزینه تامین ماشین آلات نو برای بسیاری از واحدهای معدنی سنگین است، می تواند اهمیت عملیاتی داشته باشد. برای یک معدن کوچک یا متوسط، دسترسی به ماشین آلات مناسب مستقیما بر ظرفیت استخراج، بهره وری و هزینه تمام شده اثر می گذارد و تامین مالی بخشی از ارزش تجهیزات می تواند مسیر نوسازی ناوگان را کوتاه تر کند.
نوبان بانک صنعت و معدن؛ تأمین مالی متناسب با نیازهای تولید و معدن
در نوبان معدنی، ظرفیت همکاری با صندوق بیمه فعالیت‌های معدنی نیز پیش‌بینی شده است. بر اساس چارچوب طرح و در صورت استفاده از تفاهم‌نامه این صندوق با بانک صنعت و معدن، امکان بهره‌مندی متقاضیان از تسهیلات با شرایط تسهیل‌شده در زمینه سپرده‌گذاری فراهم خواهد بود.
همچنین معرفی‌نامه‌های صادرشده از سوی صندوق بیمه فعالیت‌های معدنی، مطابق ضوابط و چارچوب‌های تعیین‌شده، در فرآیند بررسی درخواست‌های تسهیلاتی مورد پذیرش قرار می‌گیرد. این ظرفیت با هدف تسهیل دسترسی فعالان بخش معدن به منابع مالی و تقویت ابزارهای پشتیبان تأمین مالی این بخش در نظر گرفته شده است.
تنوع نرخ سود متناسب با نیاز بنگاه‌ها
تعیین نرخ‌های سود 9، 14، 18 و 23 درصدی در نوبان صنعتی، امکان استفاده بنگاه‌های واجد شرایط از سطوح مختلف تأمین مالی را فراهم می‌کند. این تنوع در کنار شرایط پیش‌بینی‌شده برای سپرده‌گذاری، تضامین و دوره بازپرداخت، به متقاضیان کمک می‌کند متناسب با نیاز و شرایط فعالیت خود از ظرفیت این طرح استفاده کنند.
در نوبان صنعتی همچنین پیش‌بینی مشوق‌هایی برای واحدهای تولیدی و دانش‌بنیان مستقر در استان‌های کم‌برخوردار و امکان استفاده از ضمانت‌نامه صندوق حمایت از سرمایه‌گذاری صنایع کوچک، از جمله ظرفیت‌هایی است که با هدف تسهیل دسترسی بنگاه‌های واجد شرایط به منابع مالی در نظر گرفته شده است.
غیرحضوری شدن فرآیند؛ تسهیل دسترسی بنگاه‌ها به تسهیلات
در هر دو محصول، ثبت تقاضا، پذیرش اولیه و ارائه مستندات از طریق درگاه مربوطه به صورت غیرحضوری پیش‌بینی شده است. این قابلیت با کاهش مراجعات حضوری و تسهیل فرآیند ثبت درخواست، دسترسی بنگاه‌های تولیدی و معدنی به خدمات تأمین مالی بانک را ساده‌تر می‌کند.
غیرحضوری شدن فرآیند درخواست تسهیلات همچنین امکان ثبت و پیگیری درخواست‌ها را برای متقاضیان تسهیل کرده و گامی در مسیر توسعه خدمات بانک صنعت و معدن و استفاده بیشتر از ظرفیت‌های بانکداری دیجیتال در حوزه تأمین مالی بنگاه‌ها به شمار می‌رود.
نوبان؛ تأمین مالی متناسب با چرخه فعالیت بنگاه
یکی از ویژگی‌های مهم نوبان، تفکیک نیازهای مالی بخش‌های مختلف و طراحی ابزار متناسب با نوع فعالیت بنگاه است. در نوبان صنعتی، تمرکز اصلی بر تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، شرکت‌های دانش‌بنیان و صنوف تولیدی قرار دارد و در نوبان معدنی، علاوه بر سرمایه در گردش، تأمین مالی سرمایه ثابت و خرید ماشین‌آلات و تجهیزات معدنی نیز پیش‌بینی شده است.
تفاوت در دوره‌های بازپرداخت نیز متناسب با ماهیت این نیازها طراحی شده است؛ به‌گونه‌ای که تسهیلات سرمایه در گردش دوره بازپرداخت کوتاه‌مدت‌تری دارد، در حالی که برای سرمایه ثابت، دوره بازپرداخت بلندمدت‌تری در نظر گرفته شده است. در بخش سرمایه ثابت نوبان معدنی، دوره بازپرداخت 36 ماهه و با احتساب 24 ماه دوره ساخت و تنفس، مجموع دوره به 60 ماه می‌رسد.
این ساختار به بانک صنعت و معدن امکان می‌دهد منابع مالی را متناسب با چرخه فعالیت بنگاه‌ها و نوع نیاز مالی آنها هدایت کرده و پاسخ مناسبی برای نیازهای کوتاه‌مدت و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت بخش تولید و معدن ارائه دهد.
جمع‌بندی؛ گامی در مسیر تأمین مالی هدفمند تولید و معدن
بازنگری نوبان صنعتی و معرفی نوبان معدنی، رویکرد بانک صنعت و معدن برای متناسب‌سازی ابزارهای تأمین مالی با نیازهای متفاوت بخش تولید و معدن را نشان می‌دهد. سقف 100 میلیارد ریالی تأمین سرمایه در گردش، نرخ‌های متنوع سود، مشوق‌های پیش‌بینی‌شده برای مناطق کم‌برخوردار و امکان استفاده از ظرفیت ضمانت صندوق حمایت از سرمایه‌گذاری صنایع کوچک، از مهم‌ترین ویژگی‌های نوبان صنعتی است.
در بخش معدن نیز ترکیب تأمین سرمایه در گردش با تأمین مالی سرمایه ثابت و خرید ماشین‌آلات و تجهیزات، امکان استفاده از منابع بانکی را برای نیازهای متنوع این بخش فراهم کرده است. پیش‌بینی دوره بازپرداخت حداکثر 60 ماهه برای سرمایه ثابت نیز متناسب با ماهیت سرمایه‌گذاری در این حوزه طراحی شده است.
مجموع این ظرفیت‌ها، نوبان را به یکی از ابزارهای بانک صنعت و معدن برای توسعه تأمین مالی هدفمند بنگاه‌های تولیدی، دانش‌بنیان، صنایع کوچک و متوسط و فعالان بخش معدن تبدیل کرده است؛ رویکردی که در نهایت با هدف حمایت از استمرار تولید، توسعه ظرفیت‌ها، نوسازی تجهیزات و تقویت فعالیت‌های اقتصادی در بخش‌های مولد دنبال می‌شود.
-->