بانک سینا از رشد منابع تا تغییر مدل تأمین مالی / اوراق گام و برات الکترونیکی در مدار راهبرد جدید

فصل تجارت - بانک سینا در حالی رشد منابع و افزایش مقیاس ترازنامه را دنبال می‌کند که هم‌زمان تغییر در مدل تأمین مالی و حرکت از تسهیلات‌محوری به سمت استفاده ترکیبی از ابزارهای مالی را در دستور کار قرار داده است؛ رویکردی که اوراق گام و برات الکترونیکی را به بخشی از سبد تأمین مالی مشتریان تبدیل می‌کند و هدف آن هدایت هدفمندتر منابع به بخش واقعی اقتصاد است.
به گزارش فصل تجارت ، علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در همایش سراسری مدیران این بانک با تأکید بر ضرورت توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی اظهار کرد: این ابزارها ضمن برخورداری از ماهیت غیرتورمی، می‌توانند منابع مالی را به هدف واقعی خود بازگردانند و در مسیر تأمین مالی بخش واقعی اقتصاد مورد استفاده قرار گیرند.
تأمین مالی بنگاه‌ها از مسیرهای متنوع
ابدالی با تأکید بر قرار گرفتن ابزارهای نوین تأمین مالی در سبد فروش شعب و مناطق، خواستار شناخت دقیق این ابزارها از سوی کارکنان و معرفی ظرفیت‌های آنها به مشتریان شد.
وی تصریح کرد: تسهیلات و ابزارهای نوین تأمین مالی نباید دو مقوله جدا از یکدیگر دیده شوند؛ بلکه متناسب با نیاز هر بنگاه، در کنار تسهیلات بانکی باید ابزارهایی مانند اوراق گام و برات الکترونیکی نیز به مشتری معرفی و ارائه شود.
این رویکرد می‌تواند نشانه حرکت بانک از مدل سنتی تأمین مالی مبتنی بر اعطای مستقیم تسهیلات به سمت ترکیبی از ابزارهای اعتباری و تأمین مالی زنجیره‌ای باشد؛ مدلی که در آن، نیاز مالی بنگاه صرفاً از محل منابع مستقیم بانک پاسخ داده نمی‌شود و ظرفیت‌های بازار و ابزارهای اعتباری نیز در تأمین مالی زنجیره تولید به کار گرفته می‌شوند.
عبور منابع از 250 همت
مدیرعامل بانک سینا در ادامه با تشریح عملکرد پنج‌ماهه نخست سال از عبور منابع بانک از 250 همت خبر داد و گفت: بانک سینا سال گذشته وارد باشگاه بانک‌های 200 همتی شد و در سال جاری عبور از 300 همت و رسیدن به بیش از 330 همت منابع را هدف‌گذاری کرده است.
به گفته ابدالی، منابع بانک در پنج‌ماهه نخست سال حدود 30 درصد رشد داشته است؛ در حالی که رشد نقدینگی کشور حدود 25 درصد بوده است.
با این حال، اهمیت این رشد تنها به افزایش حجم منابع محدود نمی‌شود و ترکیب منابع نیز برای ارزیابی عملکرد بانک اهمیت دارد.
کیفیت منابع؛ متغیری مهم‌تر از رشد کمی
ابدالی با تأکید بر اهمیت کیفیت منابع اعلام کرد که بیش از 64 درصد منابع بانک سینا با نرخ کمتر از پنج درصد تأمین شده است؛ در حالی که میانگین این نسبت در بانک‌های خصوصی حدود 52 درصد عنوان شده است.
تداوم سهم بالای منابع کم‌هزینه می‌تواند از منظر مدیریت قیمت تمام‌شده پول برای بانک اهمیت داشته باشد و ظرفیت بیشتری برای مدیریت حاشیه سود تسهیلات و توسعه خدمات مالی ایجاد کند. از این منظر، رشد منابع زمانی برای بانک ارزش بیشتری ایجاد می‌کند که هم‌زمان با کنترل هزینه تأمین منابع و بهبود کیفیت ترکیب سپرده‌ها همراه باشد.
چهار محور برای توسعه بانک
مدیرعامل بانک سینا توسعه بانکداری دیجیتال، بانکداری اجتماعی، فعالیت‌های ارزی و افزایش مقیاس ترازنامه را چهار راهبرد اصلی بانک عنوان کرد و از پیگیری جدی این محورها خبر داد.
وی با اشاره به پرداخت حدود 30 هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه در سه‌ماهه نخست سال از طریق پلتفرم دیجیتال بانک، «گرین بانک»، افزود: بانکداری خرد باید بیش از گذشته در بستر دیجیتال انجام شود تا ضمن تسهیل ارائه خدمات به مشتریان، از حجم مراجعات حضوری به شعب نیز کاسته شود.
دیجیتال‌سازی در این چارچوب تنها به معنای انتقال خدمات شعب به بستر آنلاین نیست؛ بلکه کاهش هزینه ارائه خدمت، افزایش مقیاس عملیات و امکان پردازش سریع‌تر درخواست‌های مشتریان نیز از آثار اقتصادی این تحول برای بانک خواهد بود.
مشتری‌مداری در کنار رعایت ضوابط
ابدالی مشتری‌مداری را روح حاکم بر فعالیت شعب دانست و تأکید کرد که قوانین و مقررات در صدر امور قرار دارند، اما در کنار رعایت ضوابط باید تلاش شود بانک در شرایط مختلف همراه و راهگشای مشتریان باشد.
وی در پایان تأکید کرد که هدف بانک سینا از اجرای این برنامه‌ها صرفاً دستیابی به شاخص‌های کمی نیست و بانک باید به سهم خود در حل بخشی از مشکلات مردم و تأمین مالی بخش واقعی اقتصاد کشور نقش‌آفرینی کند.
در مجموع، ترکیب سه محور رشد منابع، کنترل هزینه تأمین مالی و توسعه ابزارهای نوین می‌تواند مدل کسب‌وکار بانک سینا را در نیمه دوم سال وارد مرحله متفاوتی کند. عبور منابع از 250 همت، هدف‌گذاری بیش از 330 همت و تلاش برای افزایش سهم ابزارهایی مانند اوراق گام و برات الکترونیکی، در صورت همراهی با مدیریت ریسک و کیفیت اعتباری، می‌تواند ظرفیت بانک را برای تأمین مالی زنجیره تولید افزایش دهد.
همایش سراسری مدیران بانک سینا با عنوان «بانکداری دیجیتال و ابزارهای نوین تأمین مالی» در تهران طی روزهای 14 و 15 شهریورماه برگزار می‌شود.
-->