فصل تجارت - نبض سودآوری بانک اقتصاد نوین در نیمه نخست سال 1405 تندتر زد و سود خالص این بانک با رشد 96 درصدی به 139 هزار و 939 میلیارد ریال رسید؛ عملکردی که در کنار افزایش 142 درصدی درآمد کارمزد و رشد 96 درصدی درآمد تسهیلات اعطایی، از تقویت جریان درآمدی ونوین در شش ماهه نخست سال حکایت دارد.
به گزارش فصل تجارت ، بانک اقتصاد نوین با نماد ونوین و سرمایه ثبت شده 298 هزار و 15 میلیارد ریال، صورت های مالی میان دوره ای شش ماهه منتهی به 31 شهریور 1405 را به صورت حسابرسی نشده منتشر کرد. بر اساس این گزارش، سود خالص بانک از 71 هزار و 230 میلیارد ریال در دوره مشابه سال گذشته به 139 هزار و 939 میلیارد ریال رسیده است.
درآمد عملیاتی به 599 هزار میلیارد ریال رسید
درآمد عملیاتی بانک اقتصاد نوین در نیمه نخست سال جاری با رشد 87 درصدی از 320 هزار و 820 میلیارد ریال در دوره مشابه سال گذشته به 599 هزار و 251 میلیارد ریال افزایش یافت.
در همین دوره، سود عملیاتی بانک نیز با رشد 93 درصدی از 89 هزار و 620 میلیارد ریال به 172 هزار و 623 میلیارد ریال رسید. سود ناخالص بانک هم با افزایش 79 درصدی، از 124 هزار و 326 میلیارد ریال در شش ماهه نخست سال گذشته به 222 هزار و 342 میلیارد ریال بالغ شد.
درآمد کارمزدی در کانون رشد درآمدها
یکی از تغییرات برجسته در عملکرد ونوین، افزایش درآمدهای کارمزدی است. درآمد کارمزد بانک با رشد 142 درصدی از 30 هزار و 597 میلیارد ریال در دوره مشابه سال گذشته به 73 هزار و 893 میلیارد ریال رسید.
این میزان افزایش، در کنار رشد درآمدهای حاصل از فعالیت اصلی بانک، ترکیب درآمدی ونوین را به یکی از محورهای قابل توجه صورت های مالی شش ماهه تبدیل کرده است.
درآمد تسهیلات از 563 هزار میلیارد ریال گذشت
درآمد تسهیلات اعطایی بانک اقتصاد نوین با رشد 96 درصدی از 287 هزار و 280 میلیارد ریال در شش ماهه نخست سال گذشته به 563 هزار و 354 میلیارد ریال در دوره جاری افزایش یافت.
درآمد حاصل از سپرده گذاری در بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی نیز به 17 هزار و 420 میلیارد ریال رسید. رقم این درآمد در دوره مشابه سال گذشته 10 هزار و 401 میلیارد ریال بود که از رشد 67 درصدی حکایت دارد. درآمد سرمایه گذاری در اوراق بدهی بانک نیز در نیمه نخست سال جاری 14 هزار و 736 میلیارد ریال گزارش شده است.
سود پیش از مالیات بیش از دو برابر شد
سود عملیات در حال تداوم پیش از مالیات بانک اقتصاد نوین در شش ماهه نخست سال جاری به 171 هزار و 656 میلیارد ریال رسید؛ در حالی که این رقم در دوره مشابه سال گذشته 82 هزار و 643 میلیارد ریال بود. به این ترتیب، این شاخص رشد 108 درصدی را تجربه کرد.
همچنین سود سرمایه گذاری های مرتبط با فعالیت های غیربانکی از 59 میلیارد ریال در دوره مشابه سال گذشته به 777 میلیارد ریال افزایش یافت؛ رشدی معادل 1٬218 درصد.
حسین زاده از عوامل رشد سودآوری ونوین گفت
محمدرضا حسین زاده، مدیرعامل بانک اقتصاد نوین، در نامه ای به سعید واشقانی فراهانی، رییس اداره نظارت بر ناشران مالی و خدماتی سازمان بورس و اوراق بهادار، دلایل تغییر بیش از 30 درصدی سود خالص بانک در دوره شش ماهه امسال نسبت به دوره مشابه سال گذشته را تشریح کرد.
وی مدیریت بهینه منابع و مصارف و کاهش قیمت تمام شده پول طی دوره شش ماهه را از عوامل رشد 96 درصدی سود خالص بانک نسبت به مدت مشابه سال قبل اعلام کرد.
بر اساس توضیحات مدیرعامل بانک اقتصاد نوین، افزایش 96 درصدی درآمد تسهیلات اعطایی عمدتا ناشی از افزایش میانگین تسهیلات پرداختی در پایان دوره شش ماهه منتهی به 31 شهریور 1405 نسبت به دوره مشابه سال قبل و همچنین وصول تسهیلات غیرجاری بوده است.
عملیات ارزی و ضمانت نامه ها، پیشران درآمد کارمزدی
حسین زاده افزایش 142 درصدی درآمد کارمزد بانک را ناشی از رشد 614 درصدی کارمزد عملیات ارزی و افزایش 50 درصدی کارمزد ضمانت نامه های صادره نسبت به مدت مشابه سال قبل دانست.
همچنین به گفته وی، افزایش 858 درصدی سایر درآمدها عمدتا از محل رشد 750 درصدی سود تسعیر دارایی ها و بدهی های ارزی عملیاتی محقق شده است.
این ارقام نشان می دهد که در کنار رشد درآمد تسهیلات، فعالیت های ارزی و صدور ضمانت نامه ها نیز در افزایش درآمدهای بانک نقش داشته اند. رشد درآمدهای کارمزدی از این جهت قابل توجه است که افزایش سهم این درآمدها می تواند به متنوع تر شدن منابع درآمدی بانک کمک کند.
مدیرعامل بانک اقتصاد نوین در بخش دیگری از توضیحات خود به افزایش هزینه های بانک اشاره کرده است. بر این اساس، هزینه سود سپرده ها در دوره شش ماهه امسال 92 درصد افزایش یافته که عمدتا ناشی از افزایش میانگین منابع سپرده های مدت دار بوده است.
همچنین هزینه های اداری و عمومی بانک با رشد 142 درصدی همراه شده است. به گفته حسین زاده، افزایش هزینه تجهیز منابع در راستای جذب منابع، افزایش حقوق کارکنان بر اساس بخشنامه وزارت کار، تغییرات چارت مصوب، جذب و آموزش نیرو برای شعب جدید و افزایش سطح عمومی قیمت ها از عوامل رشد این هزینه ها بوده اند.
افزایش مبلغ قراردادهای منعقدشده با طرف های تجاری و صورت حساب های مربوطه، به ویژه خرید خدمات فنی برای تجهیز بانکداری الکترونیک، از دیگر دلایل اعلام شده برای افزایش هزینه های اداری و عمومی بانک است.
بر اساس توضیحات مدیرعامل بانک اقتصاد نوین، هزینه مطالبات مشکوک الوصول در شش ماهه امسال 118 درصد افزایش یافته است. وی افزایش پرداخت تسهیلات و رشد تسهیلات جاری را از عوامل این تغییر اعلام کرده که به افزایش 306 درصدی هزینه عمومی مطالبات مشکوک الوصول منجر شده است.
همچنین هزینه مالیات بر درآمد بانک 178 درصد افزایش یافته که به گفته مدیرعامل، این تغییر عمدتا به رشد 108 درصدی سود عملیات در حال تداوم مربوط می شود.
آزمون ونوین؛ تبدیل رشد درآمد به سودآوری پایدار
کارنامه شش ماهه بانک اقتصاد نوین از جهش معنادار سودآوری حکایت دارد، اما اهمیت این عملکرد تنها در رشد 96 درصدی سود خالص خلاصه نمی شود؛ ترکیب عوامل موثر بر این رشد، تصویر دقیق تری از مسیر پیش روی بانک به دست می دهد. افزایش 96 درصدی درآمد تسهیلات اعطایی در کنار رشد 142 درصدی درآمد کارمزد نشان می دهد که دو منبع مهم درآمدی بانک همزمان تقویت شده اند. در این میان، رشد 614 درصدی کارمزد عملیات ارزی و افزایش 50 درصدی کارمزد ضمانت نامه های صادره، از ظرفیت خدمات بانکی برای ایفای نقشی پررنگ تر در درآمدزایی ونوین حکایت دارد.
در سوی دیگر، توضیحات مدیرعامل درباره مدیریت بهینه منابع و مصارف و کاهش قیمت تمام شده پول، یک متغیر کلیدی در تحلیل عملکرد بانک را برجسته می کند. در بانکداری، افزایش درآمد زمانی به بهبود پایدار سودآوری منجر می شود که هزینه تامین منابع نیز متناسب مدیریت شود. با این حال، رشد 92 درصدی هزینه سود سپرده ها نشان می دهد که رقابت برای جذب منابع همچنان بر ساختار هزینه ای بانک اثرگذار است؛ بنابراین، حفظ فاصله مناسب میان بازده دارایی ها و هزینه تجهیز منابع، یکی از عوامل تعیین کننده در تداوم این روند خواهد بود.
نکته مهم دیگر، افزایش 118 درصدی هزینه مطالبات مشکوک الوصول و رشد 306 درصدی هزینه عمومی مطالبات مشکوک الوصول است. این ارقام در کنار رشد تسهیلات، ضرورت توجه همزمان به توسعه اعتباردهی و کیفیت بازپرداخت ها را نشان می دهد. رشد درآمد تسهیلات و وصول بخشی از تسهیلات غیرجاری می تواند به تقویت درآمدزایی کمک کند، اما برای قضاوت درباره کیفیت این رشد، بررسی روند مطالبات غیرجاری، پوشش ذخایر و عملکرد وصول مطالبات نیز ضروری است.
از سوی دیگر، افزایش 858 درصدی سایر درآمدها که عمدتا از محل رشد سود تسعیر دارایی ها و بدهی های ارزی عملیاتی ناشی شده، نشان می دهد بخشی از عملکرد درآمدی بانک از تحولات بخش ارزی تاثیر پذیرفته است. از این رو، تفکیک درآمدهای تکرارپذیر عملیاتی از اقلامی که ممکن است تحت تاثیر شرایط ارزی تغییر کنند، برای سنجش کیفیت سود اهمیت دارد.
در مجموع، ونوین نیمه نخست سال را با رشد قابل توجه سود خالص، افزایش درآمدهای تسهیلاتی و کارمزدی و تقویت سود عملیات در حال تداوم پشت سر گذاشته است. چالش اصلی در ادامه مسیر، صرفا تکرار نرخ های رشد ثبت شده نیست؛ بلکه تثبیت این دستاوردها از طریق کنترل قیمت تمام شده پول، توسعه درآمدهای کارمزدی، مدیریت هزینه های عمومی و مهار ریسک اعتباری است. اگر بانک بتواند رشد درآمد را با انضباط هزینه ای و کیفیت مناسب دارایی ها همراه کند، جهش سودآوری شش ماهه می تواند به پشتوانه ای محکم تر برای عملکرد دوره های بعد تبدیل شود.
-->