تجارت در مسیر بانکداری درآمدمحور/وتجارت با اصلاح ساختار مالی و رشد درآمدهای پایدار به فاز جدیدی رسید

فصل تجارت - بانک تجارت در مجمع عمومی عادی سالیانه خود، تصویری از بانکی ارائه کرد که طی سال‌های اخیر با تمرکز بر اصلاح ساختار مالی، بهبود شاخص‌های نظارتی و تغییر ترکیب درآمدها، مسیر حرکت خود را از مدیریت چالش‌های ترازنامه‌ای به سمت توسعه پایدار کسب‌وکار تغییر داده است. هرچند محدودیت بانک مرکزی مانع تقسیم سود نقدی از محل سود سال 1404 شد، اما روند شاخص‌های عملیاتی و مالی نشان می‌دهد این بانک در مسیر تقویت ظرفیت سودآوری قرار گرفته است.
به گزارش فصل تجارت ، بانک تجارت با نماد «وتجارت» و سرمایه ثبت‌شده 159 هزار میلیارد تومان، صورت‌های مالی سال مالی منتهی به پایان اسفند 1404 را به تصویب سهامداران رساند. بر اساس تصمیم مجمع، با توجه به ممنوعیت بانک مرکزی برای تقسیم سود از محل سود ساخته‌شده سال 1404، سهامداران با تقسیم 9 ریال سود به ازای هر سهم از محل صرف سهام موافقت کردند.
مدیرعامل بانک تجارت در این مجمع با تشریح عملکرد پنج سال اخیر اعلام کرد تغییر مدل کسب‌وکار بانک و تمرکز بر تامین مالی مشتریان، به ارتقای شاخص‌های عملیاتی، افزایش سهم بانک در تامین مالی اقتصاد و بهبود وضعیت مالی منجر شده است.
بر اساس گزارش ارائه‌شده، بانک تجارت در سال 1404 موفق به انجام 49 همت تامین مالی از طریق بازار سرمایه شد. همچنین حجم تامین مالی نقدی و تعهدی مشتریان نسبت به سال 1399 رشد 597 درصدی را تجربه کرد. در بخش عملیاتی نیز این بانک طی سال گذشته بیش از 243 همت محصول مورد نیاز خانوارها و صنایع را به بازار عرضه کرد و تعداد مشتریان فعال حقیقی آن از سال 1400 تا 1404 حدود 97 درصد افزایش یافت. سهم بانک تجارت از تامین مالی نقدینگی کشور نیز در این دوره 73 درصد رشد کرده است.
در بخش درآمدی، بانک تجارت توانست درآمدهای خود را در سال 1404 نسبت به سال قبل 49 درصد افزایش دهد. همزمان سهم درآمدهای کارمزدی از 5.5 درصد در سال 1399 به 15 درصد در سال جاری رسیده که نشان‌دهنده حرکت تدریجی بانک به سمت درآمدهای پایدارتر است. سود خالص عملیات بانکی نیز از 16.1 همت در سال 1403 به 16.6 همت در سال 1404 افزایش یافته است.
یکی از مهم‌ترین دستاوردهای اعلام‌شده در مجمع، بهبود نسبت کفایت سرمایه بانک تجارت بود؛ شاخصی که از منفی 9.37 درصد در سال 1398 به مثبت 10.6 درصد در سال 1404 رسیده است. این تغییر، ظرفیت بانک برای توسعه فعالیت‌های اعتباری و افزایش توان رقابتی در شبکه بانکی را تقویت می‌کند. مدیران بانک همچنین از برنامه افزایش سرمایه در سال 1405 خبر دادند.
در حوزه مدیریت دارایی‌ها نیز بانک تجارت طی سال گذشته 9.1 همت از دارایی‌های مازاد خود را به فروش رسانده و برنامه مولدسازی حدود 120 همت دارایی شامل 100 همت ملک و 20 همت کارخانه را دنبال می‌کند. اجرای موفق این برنامه می‌تواند ضمن آزادسازی منابع، به بهبود بهره‌وری دارایی‌ها و تقویت سرمایه بانک کمک کند.
در بخش سرمایه‌گذاری‌ها نیز پروژه مهر اصل آذربایجان شرقی با ارزش 300 میلیون دلار، توسعه سرمایه‌گذاری در حوزه انرژی‌های تجدیدپذیر و پروژه‌های نفت و گاز از جمله فازهای 4 و 5 پارس جنوبی با ارزشی بیش از یک میلیارد دلار، در زمره برنامه‌های توسعه‌ای بانک تجارت قرار دارد.
اصلاح ترازنامه؛ پایه حرکت جدید تجارت
تحول مهم در عملکرد بانک تجارت، عبور تدریجی از دوره اصلاحات ساختاری و ورود به مرحله توسعه کسب‌وکار است. افزایش نسبت کفایت سرمایه از محدوده منفی به بیش از 10 درصد، نشان می‌دهد بانک توانسته بخشی از مشکلات گذشته در حوزه سرمایه و ساختار مالی را مدیریت کند. این موضوع علاوه بر کاهش ریسک‌های نظارتی، زمینه افزایش قدرت تسهیلات‌دهی و حضور موثرتر در تامین مالی اقتصاد را فراهم می‌کند.
کیفیت درآمدها جایگزین رشد صرف درآمدی شده است
رشد درآمدهای بانک تجارت زمانی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که ترکیب این درآمدها نیز بررسی شود. افزایش سهم درآمدهای کارمزدی بیانگر تلاش بانک برای کاهش وابستگی به درآمدهای سنتی بانکی و حرکت به سمت مدل‌های جدید خدمات مالی است؛ رویکردی که در بانک‌های بزرگ دنیا نیز به عنوان یکی از شاخص‌های پایداری سودآوری دنبال می‌شود.
مولدسازی دارایی‌ها؛ فرصت افزایش بهره‌وری سرمایه
دارایی‌های مازاد یکی از چالش‌های تاریخی شبکه بانکی بوده است. برنامه بانک تجارت برای فروش و مولدسازی این دارایی‌ها می‌تواند منابع قابل توجهی را آزاد کند، اما موفقیت آن به سرعت اجرا، قیمت‌گذاری مناسب دارایی‌ها و هدایت منابع حاصل به فعالیت‌های مولد بستگی دارد. تبدیل دارایی‌های کم‌بازده به منابع درآمدزا، یکی از مسیرهای مهم بهبود بازده سرمایه بانک خواهد بود.
سرمایه‌گذاری‌های بزرگ؛ ظرفیت رشد همراه با ضرورت کنترل ریسک
ورود بانک تجارت به پروژه‌های بزرگ انرژی و زیرساختی، فرصت افزایش درآمدهای بلندمدت و تقویت نقش بانک در تامین مالی پروژه‌های ملی را ایجاد می‌کند. با این حال، مدیریت ریسک پروژه، کنترل تمرکز منابع و ارزیابی دقیق بازده سرمایه‌گذاری‌ها، عوامل تعیین‌کننده در موفقیت این بخش خواهد بود.
چشم‌انداز 1405؛ سال آزمون اجرای برنامه‌ها
برآیند عملکرد بانک تجارت نشان می‌دهد مهم‌ترین محور سال 1405، تثبیت دستاوردهای مالی، اجرای برنامه افزایش سرمایه، توسعه درآمدهای پایدار و تکمیل پروژه مولدسازی دارایی‌ها خواهد بود.
در صورت تحقق اهداف اعلام‌شده، بانک تجارت می‌تواند جایگاه خود را در میان بانک‌های بزرگ بورسی بر مبنای کیفیت سودآوری و توان عملیاتی بیش از گذشته تقویت کند.
-->